Que calcule cette calculatrice financière ?
Elle réunit six calculs : les intérêts d’un Livret A selon la règle des quinzaines, la valeur future d’une épargne à intérêts composés, le versement nécessaire pour atteindre un objectif, l’annuité constante d’un emprunt, le rendement total et annualisé d’un placement, et le TAEG d’un crédit à partir de son taux nominal.
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Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
Le Livret A rapporte 1,7 % par an depuis le 1er août 2026, après 1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026. Le plafond des versements est de 22 950 € pour un particulier et les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Le taux est révisé tous les six mois, au 1er février et au 1er août, selon une formule qui tient compte de l’inflation hors tabac et des taux interbancaires à court terme. Le LDDS suit le même taux que le Livret A ; le LEP, réservé aux revenus modestes, est maintenu à 2,5 % au 1er août 2026.
Parce que le taux a changé en cours d’année, un calcul « solde × 1,7 % » surestime les intérêts de 2026. Le calculateur applique 1,7 % aux deux quinzaines de janvier (taux fixé au 1er août 2025), 1,5 % aux douze quinzaines de février à juillet et 1,7 % aux dix quinzaines d’août à décembre. Vous pouvez modifier les taux de février et d’août pour une autre année.
Comment sont calculés les intérêts du Livret A : la règle des quinzaines
Les intérêts sont calculés par quinzaine entière, du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois. Un versement rapporte à partir de la quinzaine suivante ; un retrait cesse de rapporter dès le début de la quinzaine où il a lieu. Chaque quinzaine rapporte le solde multiplié par le taux annuel divisé par 24.
Concrètement, un versement du 15 mars compte dès le 16 mars, mais un versement du 16 mars n’est rémunéré qu’à partir du 1er avril. À l’inverse, retirer le 15 octobre fait perdre les intérêts depuis le 1er octobre, alors que retirer le 16 conserve la première quinzaine d’octobre.
Les intérêts de l’année sont additionnés et crédités sur le livret le 31 décembre. Ils produisent à leur tour des intérêts l’année suivante : c’est la capitalisation annuelle. Ils peuvent faire dépasser le plafond de 22 950 €, mais aucun nouveau versement n’est alors accepté.
| Opération sur un Livret A en 2026 | Compte (ou cesse de compter) à partir du | Intérêts 2026 de l’opération |
|---|---|---|
| Versement de 1 000 € le 15 mars | 16 mars | 12,71 € |
| Versement de 1 000 € le 16 mars | 1er avril | 12,08 € |
| Versement de 1 000 € le 31 juillet | 1er août | 7,08 € |
| Versement de 1 000 € le 20 décembre | 1er janvier 2027 | 0,00 € |
| Retrait de 1 000 € le 15 octobre | 1er octobre | 11,75 € gagnés avant le retrait |
| Retrait de 1 000 € le 16 octobre | 16 octobre | 12,46 € gagnés avant le retrait |
Combien rapporte un Livret A en 2026 ?
Un Livret A de 10 000 € laissé toute l’année 2026 rapporte 160 € d’intérêts, soit un rendement effectif de 1,60 %. Au plafond de 22 950 €, les intérêts atteignent 367,20 €. Le tableau ci-dessous est calculé par le même code que le simulateur.
Pour simuler votre situation, saisissez le solde au 1er janvier, puis chaque versement ou retrait avec sa date. L’exemple préchargé combine un versement de 1 500 € le 10 mars et un retrait de 2 000 € le 20 septembre sur un solde initial de 10 000 € : les intérêts de l’année ressortent à 167,48 €.
Le détail mois par mois montre l’effet du changement de taux au 1er août et celui de chaque opération. Si votre relevé diffère de quelques centimes, c’est normal : les banques arrondissent les intérêts de chaque quinzaine ou de chaque opération.
| Solde stable toute l’année 2026 | Intérêts janvier – juillet (1,7 % puis 1,5 %) | Intérêts août – décembre (1,7 %) | Intérêts 2026 au 31 décembre |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 8,92 € | 7,08 € | 16,00 € |
| 3 000 € | 26,75 € | 21,25 € | 48,00 € |
| 5 000 € | 44,58 € | 35,42 € | 80,00 € |
| 10 000 € | 89,17 € | 70,83 € | 160,00 € |
| 15 000 € | 133,75 € | 106,25 € | 240,00 € |
| 20 000 € | 178,33 € | 141,67 € | 320,00 € |
| 22 950 € | 204,64 € | 162,56 € | 367,20 € |
Comment calculer des intérêts composés ?
Un capital placé à un taux périodique r pendant n périodes devient C × (1 + r)ⁿ, car chaque intérêt rejoint le capital et produit lui-même des intérêts. À 4 % par an, 10 000 € deviennent environ 21 911 € en 20 ans, contre 18 000 € avec des intérêts simples.
Avec des versements mensuels constants V, on ajoute la valeur acquise de chaque versement : V × [(1 + r)ⁿ − 1] ÷ r. L’onglet « Intérêts composés » capitalise chaque mois et suppose des versements en fin de mois. Exemple : 10 000 € de départ et 200 € par mois pendant 10 ans à 5 % donnent environ 47 527 € pour 34 000 € versés.
Le taux net utilisé est une simplification : rendement brut moins frais annuels saisis. Avec 0,8 % de frais, le même exemple tombe à 44 971 €, soit plus de 2 500 € de moins : les frais se capitalisent eux aussi.
| Durée | Intérêts simples à 4 % | Intérêts composés à 4 % (annuels) | Écart dû à la capitalisation |
|---|---|---|---|
| 1 an | 400 € | 400 € | 0 € |
| 5 ans | 2 000 € | 2 167 € | 167 € |
| 10 ans | 4 000 € | 4 802 € | 802 € |
| 20 ans | 8 000 € | 11 911 € | 3 911 € |
| 30 ans | 12 000 € | 22 434 € | 10 434 € |
Combien épargner par mois pour atteindre un objectif ?
L’onglet « Objectif d’épargne » inverse la formule : il part du capital visé, retire la valeur future de votre capital de départ, puis calcule le versement mensuel constant qui comble l’écart à la date choisie.
Plus l’horizon est long, plus les intérêts font une part du travail. Pour viser 50 000 € en 10 ans avec 10 000 € de départ, le versement requis baisse nettement si le rendement net passe de 1,5 % à 4 %. Vérifiez toutefois que ce rendement est compatible avec le risque que vous acceptez.
Taux nominal, taux proportionnel et TAEG : comment passer de l’un à l’autre ?
Le taux nominal annuel divisé par 12 donne le taux mensuel proportionnel utilisé pour les intérêts d’un crédit. Capitalisé sur douze mois, ce taux donne un taux actuariel un peu plus élevé : 3,5 % nominal équivaut à 3,56 % actuariel. Le TAEG ajoute ensuite les frais et l’assurance obligatoires.
L’onglet « Taux nominal et TAEG » recherche le taux mensuel qui égalise la somme réellement reçue (capital moins frais) et les mensualités assurance comprise, puis le capitalise sur douze mois. Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, 2 000 € de frais et 50 € d’assurance par mois portent le TAEG à environ 4,2 %.
C’est le TAEG qui doit être comparé entre les offres et au taux d’usure. Pour une simulation complète d’un prêt immobilier, avec tableau d’amortissement et remboursement anticipé, utilisez le calculateur de mensualité de crédit du site.
| Taux nominal annuel | Taux mensuel proportionnel | Taux actuariel annuel (sans frais) | TAEG sur 200 000 € et 20 ans, avec 2 000 € de frais et 50 €/mois d’assurance |
|---|---|---|---|
| 2,00 % | 0,1667 % | 2,02 % | 2,66 % |
| 3,00 % | 0,2500 % | 3,04 % | 3,67 % |
| 3,50 % | 0,2917 % | 3,56 % | 4,17 % |
| 4,00 % | 0,3333 % | 4,07 % | 4,68 % |
| 5,00 % | 0,4167 % | 5,12 % | 5,71 % |
Comment calculer une annuité constante ?
Pour un capital C amorti en n paiements annuels au taux i, l’annuité vaut C × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]. Pour 100 000 € sur 10 ans à 5 %, elle est d’environ 12 950 € par an. À taux nul, elle est simplement égale au capital divisé par le nombre d’années.
Une annuité comprend une part d’intérêts et une part de capital. La première annuité de l’exemple contient 5 000 € d’intérêts ; la dernière presque plus. Ne comparez pas cette annuité à douze mensualités calculées au même taux : la fréquence de paiement change le calendrier des intérêts.
Comment calculer le rendement d’un placement, total et annualisé ?
Le rendement total vaut (valeur finale + revenus encaissés − montant investi) ÷ montant investi. Pour comparer des placements de durées différentes, on l’annualise : 10 000 € devenus 12 100 € en deux ans correspondent à 21 % au total, mais à 10 % par an.
Ajoutez les dividendes, coupons ou loyers uniquement s’ils ne sont pas déjà inclus dans la valeur finale. Le rendement annualisé suppose des gains réinvestis et ne tient pas compte des dates de versements intermédiaires ; pour des apports multiples, un taux de rendement interne serait plus exact.
Pourquoi intégrer les frais, l’inflation et le risque ?
Les frais réduisent le capital qui travaille et donc les intérêts futurs, avec un effet qui s’amplifie avec la durée. L’inflation réduit le pouvoir d’achat du capital obtenu, et un rendement de marché n’est jamais garanti.
L’Autorité des marchés financiers recommande d’examiner les frais d’entrée, de versement, de gestion et de sortie, et de lire le document d’informations clés avant toute décision. Le Livret A est garanti et disponible à tout moment, mais son taux peut être inférieur à l’inflation.
Erreurs fréquentes et limites des calculs
Les erreurs les plus courantes sont d’appliquer le taux actuel du Livret A à toute l’année, d’oublier la règle des quinzaines, de confondre rendement total et annuel, et de comparer des crédits sur le taux nominal au lieu du TAEG.
- Livret A : le calcul ne gère qu’une année civile ; relancez-le chaque année avec le nouveau solde, intérêts inclus.
- Intérêts composés : versements supposés en fin de mois et rendement constant, ce qui ne décrit pas un placement en actions.
- Frais : soustraits du rendement de façon simplifiée, alors que des frais sur versement ont un effet différent.
- Fiscalité : non intégrée, sauf pour le Livret A et le LDDS qui sont exonérés.
- TAEG : estimation sans différé, sans frais de garantie étalés et avec une assurance constante.
Questions fréquentes
Quand les intérêts du Livret A sont-ils versés ?
Une fois par an, le 31 décembre. Ils apparaissent sur le relevé en début d’année suivante. Si vous clôturez le livret en cours d’année, les intérêts acquis jusqu’à la clôture vous sont versés.
Vaut-il mieux verser le 15 ou le 16 du mois ?
Le 15 au plus tard : un versement du 15 compte dès le 16, alors qu’un versement du 16 attend le 1er du mois suivant. Pour un retrait, c’est l’inverse : attendez le 16 pour conserver la première quinzaine.
Combien rapportent 1 000 € sur un Livret A ?
16 € sur toute l’année 2026, avec 1,7 % en janvier, 1,5 % de février à juillet et 1,7 % d’août à décembre. Sur une année entière à 1,7 %, ce serait 17 €.
Peut-on dépasser le plafond de 22 950 € ?
Pas par des versements. Seuls les intérêts capitalisés au 31 décembre peuvent porter le solde au-delà du plafond, et ils continuent alors à produire des intérêts.
Quelle différence entre intérêt simple et intérêt composé ?
L’intérêt simple est toujours calculé sur le capital de départ. L’intérêt composé ajoute les gains au capital, de sorte qu’ils produisent eux-mêmes des gains : l’écart grandit avec la durée.
Le TAEG peut-il être égal au taux nominal ?
Pas exactement. Même sans frais, le taux actuariel annuel d’un prêt remboursé chaque mois dépasse légèrement le nominal : 3,56 % pour 3,5 %. L’écart grandit avec les frais et l’assurance.
Les intérêts d’un Livret A sont-ils imposables ?
Non. Ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, comme ceux du LDDS et du LEP.
Cette calculatrice remplace-t-elle un conseil financier ?
Non. Elle compare des hypothèses mathématiques et ne tient pas compte de votre situation, de votre fiscalité ni de votre tolérance au risque.
Sources et méthode
Les calculs reposent sur les formules visibles dans l’outil. Les données réglementaires ou médicales sont comparées aux références ci-dessous à la date de mise à jour.
- Livret A : taux, plafond, calcul des intérêts — Service-Public.fr · Règle des quinzaines, plafond de 22 950 €, versement au 31 décembre
- Épargne réglementée : le Livret A passe à 1,7 % au 1er août 2026 — Ministère de l’Économie · Communiqué du 15 juillet 2026
- Comprendre les simulateurs de frais et d’épargne — Autorité des marchés financiers
- Que comprend le TAEG ? — Ministère de l’Économie