Comment calculer les intérêts du Livret A ?
Les intérêts du Livret A se calculent par quinzaine : chaque demi-mois rapporte le solde présent pendant toute la quinzaine multiplié par le taux annuel, divisé par 24. En 2026, 10 000 € laissés toute l’année rapportent 160 €, car le taux est passé de 1,7 % à 1,5 % en février, puis remonté à 1,7 % en août.
Une année compte 24 quinzaines : du 1er au 15 et du 16 au dernier jour de chaque mois. La banque relève le solde qui reste acquis pendant toute la quinzaine, lui applique le taux en vigueur ce jour-là, puis additionne les 24 résultats. Pour 10 000 € en 2026 : deux quinzaines de janvier à 1,7 %, douze de février à juillet à 1,5 %, dix d’août à décembre à 1,7 %, soit 10 000 × (2 × 1,7 + 12 × 1,5 + 10 × 1,7) ÷ 24 ÷ 100 = 160 €.
Le simulateur fait ce calcul pour vous à partir du solde au 1er janvier et de vos opérations datées. L’exemple chargé part de 8 000 €, ajoute un versement de 2 000 € le 15 mars et un retrait de 1 500 € le 16 septembre : les intérêts 2026 atteignent 145,98 €. Un second mode projette une épargne régulière sur plusieurs années.
Calcul des intérêts du Livret A par quinzaine : quelles dates retenir ?
Un versement commence à rapporter le 16 s’il est fait entre le 1er et le 15, ou le 1er du mois suivant s’il est fait du 16 à la fin du mois. Un retrait cesse de rapporter dès le 1er s’il a lieu entre le 1er et le 15, ou dès le 16 s’il a lieu après.
Conséquence pratique : verser le 1er du mois ne fait rien gagner par rapport au 15, puisque les deux versements ne comptent qu’à partir du 16. Le meilleur moment pour alimenter son livret est donc la fin de chaque quinzaine, le 15 ou le dernier jour du mois, en tenant compte du délai de virement entre banques.
Pour les retraits, c’est l’inverse : retirer le 1er ou le 15 coûte la même chose, car l’argent ne rapporte plus depuis le 1er. Mieux vaut attendre le 16 ou le début d’une quinzaine suivante pour un retrait qui peut patienter quelques jours. Sur 1 000 €, l’enjeu d’une quinzaine est d’environ 70 centimes : ne retardez jamais une dépense importante pour si peu.
| Opération de 1 000 € en 2026 | Rémunérée (ou plus rémunérée) à partir du | Intérêts 2026 produits par ces 1 000 € |
|---|---|---|
| Versement le 1er février | 16 février | 13,96 € |
| Versement le 15 juin | 16 juin | 8,96 € |
| Versement le 16 juin | 1er juillet | 8,33 € |
| Versement le 31 décembre | 1er janvier 2027 | 0,00 € |
| Retrait le 1er novembre | 1er novembre | 13,17 € gagnés jusqu’au retrait |
| Retrait le 30 novembre | 16 novembre | 13,88 € gagnés jusqu’au retrait |
Quel est le taux du Livret A en août 2026 ?
Depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7 % par an, contre 1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026. Le LDDS suit exactement le même taux, et le LEP est maintenu à 2,5 %. Ces taux s’appliquent jusqu’à la prochaine révision, prévue au 1er février 2027.
Le taux est fixé par arrêté du ministre de l’Économie, sur proposition du gouverneur de la Banque de France. Il résulte d’une formule : la moyenne de l’inflation hors tabac et du taux interbancaire à court terme (€STR) sur les six derniers mois, arrondie au dixième, avec un plancher de 0,5 %. Le gouvernement peut s’écarter de la formule, comme il l’a fait en 2023 et 2024 en maintenant le taux à 3 %.
La baisse de février 2026 s’expliquait par le reflux de l’inflation ; celle d’août 2026 par la remontée de l’€STR : avec une inflation hors tabac de 1,52 % et un €STR moyen de 1,95 % au premier semestre, la formule donnait (1,52 + 1,95) ÷ 2 ≈ 1,7 %, selon la Banque de France. Le tableau rappelle les derniers taux en vigueur, que le calculateur applique automatiquement pour 2025 et 2026.
| Depuis le | Taux du Livret A et du LDDS | Taux du LEP |
|---|---|---|
| 1er août 2026 | 1,7 % | 2,5 % |
| 1er février 2026 | 1,5 % | 2,5 % |
| 1er août 2025 | 1,7 % | 2,7 % |
| 1er février 2025 | 2,4 % | 3,5 % |
Quelles prévisions pour le taux du Livret A ?
Rien n’est décidé avant mi-janvier 2027. Fin septembre 2026, les projections publiées à partir de la formule officielle évoquaient une hausse vers 2,3 % à 2,5 % au 1er février 2027, en raison d’une inflation plus élevée et de la hausse des taux de la BCE. Ce ne sont que des estimations.
La formule utilise l’inflation et l’€STR de juillet à décembre 2026 : trois mois de données manquent encore et le gouvernement garde la main sur la décision finale. Pour simuler une hypothèse, utilisez le mode « Simulation sur plusieurs années » et saisissez le taux qui vous paraît plausible. Le mode « Intérêts d’une année » applique uniquement les taux déjà publiés.
Combien rapporte un Livret A ? Simulation par montant
Avec un solde stable, le Livret A rapporte 1,60 % sur l’année 2026, soit 16 € pour 1 000 €, 160 € pour 10 000 € et 367,20 € au plafond de 22 950 €. En 2025, grâce à un taux plus élevé au premier semestre, le même plafond avait rapporté 495,34 €.
La dernière colonne montre ce que rapporterait une année complète au taux actuel de 1,7 % : c’est le bon repère pour 2027 si le taux ne changeait pas, ce qui est peu probable. Toutes les valeurs sont calculées par le même code que le simulateur, sans arrondi intermédiaire.
| Solde stable toute l’année | Intérêts 2025 | Intérêts 2026 | Intérêts sur un an à 1,7 % |
|---|---|---|---|
| 500 € | 10,79 € | 8,00 € | 8,50 € |
| 1 000 € | 21,58 € | 16,00 € | 17,00 € |
| 3 000 € | 64,75 € | 48,00 € | 51,00 € |
| 5 000 € | 107,92 € | 80,00 € | 85,00 € |
| 10 000 € | 215,83 € | 160,00 € | 170,00 € |
| 15 000 € | 323,75 € | 240,00 € | 255,00 € |
| 22 950 € | 495,34 € | 367,20 € | 390,15 € |
Simulation Livret A sur plusieurs années
Sur plusieurs années, les intérêts de chaque 31 décembre s’ajoutent au capital et rapportent à leur tour. Avec 5 000 € de départ et 200 € par mois à 1,7 %, le livret atteint le plafond la septième année et dépasse 24 500 € au bout de 10 ans, dont près de 2 900 € d’intérêts.
Le mode projection suppose un versement le 1er de chaque mois, qui compte donc à partir du 16, et un taux constant. Dès que le solde atteint le plafond, les versements s’arrêtent ; seuls les intérêts continuent de faire grossir le livret. Comparez avec notre calculatrice d’intérêts composés pour voir ce que donnerait la même épargne sur un placement plus rémunérateur.
| Année | Total versé | Intérêts de l’année | Solde au 31 décembre |
|---|---|---|---|
| 1 | 7 400 € | 105,40 € | 7 505 € |
| 3 | 12 200 € | 191,31 € | 12 645 € |
| 5 | 17 000 € | 280,16 € | 17 960 € |
| 7 | 21 664 € | 371,96 € | 23 322 € |
| 10 | 21 664 € | 410,07 € | 24 532 € |
Quand les intérêts du Livret A sont-ils versés en 2026 ?
Les intérêts de 2026 seront ajoutés au capital le 31 décembre 2026, avec cette date de valeur. Ils apparaissent généralement sur le compte dans les premiers jours de janvier 2027 et commencent à produire des intérêts dès la première quinzaine de 2027.
Les intérêts ne sont pas versés chaque mois : ils s’accumulent par quinzaine mais ne sont crédités qu’une fois par an. Si vous clôturez votre livret en cours d’année, la banque calcule les intérêts acquis jusqu’à la quinzaine de clôture et les verse avec le solde. Le montant figure sur le relevé annuel, que la banque doit vous envoyer.
Plafond du Livret A atteint : que se passe-t-il ?
Le plafond de 22 950 € limite les versements, pas le solde. Une fois atteint, la banque refuse tout nouveau dépôt, mais les intérêts capitalisés au 31 décembre peuvent faire passer le solde au-dessus du plafond et continuent de rapporter. Pour une association, le plafond est de 76 500 €.
Si vous retirez de l’argent, vous pouvez de nouveau verser jusqu’à revenir à 22 950 €. Détenir deux Livrets A est interdit : l’administration fiscale contrôle les doublons et la banque doit clôturer le second, avec perte des intérêts. En revanche, chaque membre du foyer, enfants compris, peut avoir son propre Livret A.
Où placer son argent quand le Livret A est plein ?
La suite logique est le LDDS (12 000 €, même taux, aussi défiscalisé), puis le LEP si vos revenus le permettent (10 000 € à 2,5 %). Au-delà, l’épargne disponible peut aller sur un livret bancaire ou un compte à terme, et l’épargne de long terme vers l’assurance-vie, le PEA ou le PER.
- LEP : le plus rémunérateur des livrets réglementés, réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond fixé chaque année.
- LDDS : mêmes règles que le Livret A (taux, quinzaines, exonération), plafond de 12 000 € ; un Livret A et un LDDS pleins font 34 950 € d’épargne défiscalisée par personne.
- Livret d’épargne jeune : pour les 12-25 ans, plafond de 1 600 €, taux au moins égal à celui du Livret A.
- Livrets bancaires et comptes à terme : intérêts soumis au prélèvement forfaitaire de 31,4 % en 2026, à comparer en net.
- Assurance-vie fonds euros, PEA, PER : pour un horizon de plusieurs années, avec un risque et une fiscalité propres à chaque enveloppe.
| Livret | Taux au 1er août 2026 | Plafond des versements | Intérêts 2026 au plafond | Qui peut l’ouvrir |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | 367,20 € | Tout le monde, un par personne |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | 192,00 € | Majeur domicilié en France, un par personne |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | 251,67 € | Revenus modestes (revenu fiscal de référence sous plafond) |
LDDS ou Livret A : lequel choisir ?
Les deux rapportent exactement la même chose : même taux, même règle des quinzaines, même exonération d’impôt. La différence tient au plafond (22 950 € contre 12 000 €) et à l’usage des fonds. En pratique, on remplit le Livret A en premier, puis le LDDS.
Le LDDS est réservé aux majeurs domiciliés fiscalement en France, alors qu’un Livret A peut être ouvert pour un enfant dès la naissance. Les sommes du LDDS financent les PME et la transition énergétique, et la banque doit vous proposer chaque année de faire un don à une entreprise de l’économie sociale et solidaire. Le calculateur traite les deux livrets de la même façon : choisissez simplement le plafond correspondant.
Les intérêts du Livret A sont-ils imposables ?
Non. Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, y compris après la hausse de la CSG de 2026. Vous n’avez rien à déclarer : le montant affiché par le simulateur est donc directement un montant net.
C’est un avantage réel face à un livret bancaire : pour rapporter autant qu’un Livret A à 1,7 % net, un placement soumis au prélèvement forfaitaire de 31,4 % doit offrir au moins 2,48 % brut. Pensez-y avant de céder à un taux promotionnel limité à quelques mois.
Erreurs fréquentes dans le calcul des intérêts du Livret A
Les erreurs classiques sont de multiplier le solde par le taux actuel sans tenir compte du changement de taux en cours d’année, d’ignorer la règle des quinzaines, de compter les intérêts chaque mois au lieu d’une fois par an, et d’oublier que les intérêts de l’année précédente font partie du solde de départ.
- Le solde au 1er janvier doit inclure les intérêts crédités le 31 décembre précédent.
- Un virement émis le 15 depuis une autre banque peut arriver le 16 : c’est la date d’inscription sur le livret qui compte.
- Les arrondis de la banque peuvent créer un écart de quelques centimes avec le simulateur.
- Le taux affiché dans les publicités est le taux annuel actuel, pas le rendement réel de l’année en cours.
Questions fréquentes
Combien rapportent 10 000 € sur un Livret A en 2026 ?
160 € si les 10 000 € restent sur le livret toute l’année : 1,7 % en janvier, 1,5 % de février à juillet, puis 1,7 % d’août à décembre. Sur une année entière à 1,7 %, ce serait 170 €.
Combien rapporte un Livret A plein en 2026 ?
Un Livret A au plafond de 22 950 € toute l’année rapporte 367,20 € d’intérêts en 2026, exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Le solde passe alors à 23 317,20 € au 31 décembre.
Vaut-il mieux verser sur son Livret A le 15 ou le 16 ?
Le 15. Inscrit ce jour-là, l’argent produit des intérêts dès le lendemain ; déposé le 16, il ne travaille qu’à partir du 1er du mois d’après, soit une quinzaine perdue. Côté retraits, la logique s’inverse : patienter jusqu’au 16 préserve la première moitié du mois.
Quelle est la date de versement des intérêts du Livret A en 2026 ?
Le 31 décembre 2026, en date de valeur. Les intérêts apparaissent sur votre relevé début janvier 2027 et sont aussitôt rémunérés pour la nouvelle année.
Le taux du Livret A va-t-il augmenter en 2027 ?
Les projections de la formule évoquent une hausse au 1er février 2027, autour de 2,3 % à 2,5 %, mais la décision ne sera connue que mi-janvier 2027 et le gouvernement peut s’écarter de la formule.
Peut-on avoir un Livret A et un LDDS ?
Oui, et c’est même conseillé une fois le Livret A rempli. Les deux sont cumulables, ainsi qu’avec un LEP si vous y avez droit. Seul le cumul de deux Livrets A, ou de deux LDDS, est interdit.
Que se passe-t-il si je vide mon Livret A en cours d’année ?
Vous gardez les intérêts acquis jusqu’au début de la quinzaine du retrait. Ils seront crédités le 31 décembre si le livret reste ouvert, ou versés immédiatement si vous le clôturez.
Pourquoi mon relevé diffère-t-il du simulateur ?
Les banques arrondissent les intérêts, parfois opération par opération, et retiennent la date d’inscription réelle des virements. Un écart de quelques centimes est normal ; un écart important vient souvent d’une date de valeur décalée.
Sources et méthode
Les calculs reposent sur les formules visibles dans l’outil. Les données réglementaires ou médicales sont comparées aux références ci-dessous à la date de mise à jour.
- Livret A : taux, plafond, calcul des intérêts — Service-Public.fr · Taux de 1,7 %, règle des quinzaines, plafond de 22 950 €, intérêts au 31 décembre, exonération
- Épargne réglementée : le Livret A passe à 1,7 % et le LEP se maintient à 2,5 % à compter du 1er août 2026 — Ministère de l’Économie · Communiqué du 15 juillet 2026
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS) — Service-Public.fr
- Livret d’épargne populaire (LEP) — Service-Public.fr
- Le Gouverneur propose de relever le taux du Livret A à 1,7 % et de maintenir celui du LEP à 2,5 % — Banque de France · Communiqué du 15 juillet 2026 : inflation 1,52 %, €STR 1,95 %