Comment calculer une mensualité de crédit ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité dépend du capital, du taux mensuel et du nombre d’échéances. Chaque mensualité hors assurance reste constante, mais la part d’intérêts baisse tandis que la part de capital remboursé augmente.
L’outil ajoute séparément une assurance calculée sur le capital initial, méthode fréquente mais non universelle. Si votre assurance porte sur le capital restant dû, reportez-vous à l’échéancier contractuel.
Quel est le coût total du crédit ?
Le coût affiché additionne les intérêts, l’assurance estimée et les frais initiaux saisis. Il ne faut pas le confondre avec le capital remboursé, ni avec un TAEG réglementaire.
Pour comparer deux offres, regardez le TAEG communiqué par les prêteurs : il doit intégrer les intérêts et les frais nécessaires à l’obtention du crédit, notamment l’assurance et la garantie lorsqu’elles sont obligatoires.
Comment interpréter le taux d’effort ?
Le taux d’effort indicatif divise les mensualités de crédit, assurance comprise, par les revenus nets avant impôt du foyer. La mesure du HCSF fixe en principe un plafond de 35 %, avec une marge de flexibilité encadrée pour les banques.
Un résultat inférieur à 35 % ne crée aucun droit au crédit : l’établissement examine aussi le reste à vivre, l’épargne, la stabilité des revenus, les autres charges et le projet financé.
15, 20 ou 25 ans : que change la durée ?
Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente généralement le total des intérêts et de l’assurance. Le comparatif instantané affiche les trois durées avec le même capital, le même taux et la même hypothèse d’assurance.
| Durée plus courte | Durée plus longue |
|---|---|
| Mensualité plus élevée | Mensualité plus basse |
| Coût total généralement réduit | Coût total généralement accru |
| Capital remboursé plus vite | Engagement plus long |
Questions fréquentes
Quelle mensualité pour 200 000 € sur 20 ans ?
Elle dépend du taux et de l’assurance. Saisissez 200 000 €, 20 ans, le taux nominal proposé et le taux d’assurance pour obtenir une estimation cohérente avec votre offre.
L’assurance est-elle incluse dans le calcul ?
Oui. Par défaut, elle est estimée par un taux annuel appliqué au capital initial et ajoutée à la mensualité hors assurance. Adaptez le taux à votre proposition.
Pourquoi le résultat diffère-t-il de celui de ma banque ?
L’écart peut venir du TAEG, des frais, d’une assurance sur capital restant dû, d’un différé, d’un prêt à paliers, d’un PTZ ou des règles d’arrondi de l’échéancier.
Le taux d’effort de 35 % garantit-il l’accord ?
Non. C’est un critère d’octroi encadré, pas une garantie. La banque reste libre d’accepter ou de refuser après analyse complète du dossier.
Sources et méthode
Les calculs reposent sur les formules visibles dans l’outil. Les données réglementaires ou médicales sont comparées aux références ci-dessous à la date de mise à jour.
- Crédit immobilier : comment ça marche ? — Ministère de l’Économie
- Mesure relative à l’octroi de crédits immobiliers — Haut Conseil de stabilité financière
- Que comprend le TAEG ? — Ministère de l’Économie